Fatwa Mui Perihal Bunga Bank

Menurut sebagian ulama bunga bank yakni riba. Alasannya karena bunga bank sama dengan menindas dan memeras. Padahal pemikiran Islam menentang penindasan. Misalnya, orang yang meminjam uang pada sebuah bank akan dikenakan bunga. Untuk itu, seseorang harus membayar lebih dengan disyaratkan pada awal transaksinya. Jika demikian, maka bunga bank termasuk riba.

KEPUTUSAN FATWA

MAJELIS ULAMA INDONESIA

Nomor 1 Tahun 2004

Tentang

BUNGA (INTERSAT/FA’IDAH)

Majelias Ulama Indonesia,
MENIMBANG :

1. bahwa umat Islam Indonesia masih mempertanyakan status aturan bunga (interst/fa’idah) yang dikenakan dalam transaksi pemberian (al-qardh) atau utang piutang (al-dayn), baik yang dilakukan oleh lembaga keuangan,individu maupun lainnya;
2. bahwa Ijtima’Ulama Komisi Fatwa se-Indonesia pada tanggal 22 Syawal 1424 H./16 Desember 2003 telah menfatwakan wacana status aturan bunga;
3. bahwa karena itu, Majelis Ulama Indonesia memnadang perlu tetapkan fatwa wacana bunga dimaksud untuk di jadikan pedoman.

MENGINGAT :

1. Firman Allah SWT, antara lain :
   Orang-orang yang makan (mengambil) riba tidak sanggup bangun melainkan ibarat berdirinya orang yang kemasukan syaitan karena (tekanan) penyakit gila. Keadaan mereka yang demikian itu, yakni disebabkan mereka berkata (berpendapat), bekerjsama jual beli itu sama dengan riba, padahal Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba. Orang-orang yang telah hingga kepadanya larangan dari Tuhannya,lalu terus berhenti (darimengambil riba), maka baginya maka yang telah diambilnya dahulu (sebelum dating larangan); dan urusannya (terserah) kepada Allah. Orang yang mengulangi (mengambil riba), maka orang itu yakni penghuni-penghuni neraka, mereka awet di dalamnya. Allah memusnahkan riba dan menyuburkan sedekah. Dan Allah tiadak menyukai setiap orang yang tetap dalam kekafiran,dan selalu berbuat dosa. Sesungguhnya orang-orang yang beriman,mengerjakan amal shaleh,mendirikan sembahyang dan menunaikan zakat, mereka menerima pahala di sisi Tuhannya.Tidak ada kekhawatiran terhadap mereka dan tidak (pula) mereka bersedih hati. Hai orang-orang yang beriman, bertaqwalah kepada Allah dan tinggalkan sisa riba (yang belum di pungut) kalau kau orang-orang yang beriman. Maka kalau kau tidak mengerjakan (meninggalkan sisa riba), maka bagimu pokok hartamu; kau tidak menganiaya dan tidak (pula) dianiaya.Dan kalau (orang-orang berhutang itu) dalam kesukaran,mereka berilah tangguh hingga dia berkelapangan. Dan menyedekahkan (sebagian atau semua utang) itu,lebih baik bagimu, kalau kau mengetahui.
   Hai orang-orang yang beriman, janganlah kau memakan riba dengan berlipat ganda dan bertakwalah kau kepada Allah semoga kau menerima keberuntungan (Ali’Immran [3]: 130).
2. Hadis-hadis Nabi s.a.w., antara lain :
   Dari Abdullah r.a., ia berkata : “Rasulullah s.a.w. melaknat orang yang memakan orang yang memakan (mengambil) dan memperlihatkan riba.” Rawi berkata: saya bertanya:”(apakah Rasulullah melaknat juga) orang yang menuliskan dan dua orang yang menajdi saksinya?” Ia (Abdullah) menjawab : “Kami hannya menceritakan apa yang kami dengar.” (HR.Muslim).
   Dari Jabir r.a.,ia berkata : “Rasulullah s.a.w. melaknat orang yang memakan (mengambil) riba, memberikn, menuliskan, dan dua orang yang menyaksikan.” Ia berkata: “mereka berstatus aturan sama.” (HR. Muslim).
   Dari Abu Hurairah r.a., ia berkata, Rasulullah bersabda: “Akan dating kepada umat insan suatu masa dimana mereka (terbiasa) memakan riba. Barang siapa tidak memakan (mengambilnya)-nya,ia akan terkena debunya.”(HR.al-Nasa’I).
   Dari Abu Hurairah r.a., ia berkata, Rasulullah bersabda: “Riba yakni tujuh puluh dosa; dosanya yang paling ringan yakni (sama dengan) dosa orang yang berzina dengan ibunya.” (HR. Ibn Majah).
   Dari Abdullah, dari Nabi s.a.w., ia bersabda: “Riba memiliki tujuh puluh tiga pintu (cara,macam).” (HR. Ibn Majah).
   Dari Abdullah bin Mas’ud: “Rasulullah s.a.w. melaknat orang yang memakan (mengambil) riba, memberikan, dua orang yang menyaksikannya.” (HR. Ibn Majah)
   Dari Abu Hurairah r.a., ia berkata, Rasulullah bersabda: “Sungguh akan tiba kepada umat insan suatu masa dimana tak ada seorang pun diantara mereka kecuali (terbias) memakan riba. Barang siapa tidak memakan (mengambil)-nya,ia akan terkena debunya.”(HR. Ibn Majah).
3. Ijma’ ulama wacana keharaman riba dan bahwa riba yakni salah satu dosa besar (kaba’ir) (lihat antara lain: al-Nawawi, al-Majmu’Syarch al-Muhadzdzab, [t.t.: Dar al-Fikr,t.th.],juz 9,h 391)

MEMPERHATIKAN :

1. Pendapat para Ulama hebat fiqh bahwa bunga yang dikenakan dalam transaksi pemberian (utang piutang, al-qardh wa al-iqtiradh) telah memenuhi kriteria riba yang di haramkan Allah SWT., ibarat dikemukakan,antara lain,oleh :
   Al-Nawawi berkata, al-Mawardi berkata: Sahabat-sahabat kami (ulama mazhab Syafi’I) berbeda pendapat wacana pengharaman riba yang ditegaskan oleh al-Qur’an, atas dua pandangan.Pertama, pengharaman tersebut bersifat mujmal (global) yang dijelaskan oleh sunnah. Setiap aturan wacana riba yang dikemukakan oleh sunnah yakni merupakan klarifikasi (bayan) terhadap kemujmalan al Qur’an, baik riba naqad maupun riba nasi’ah.
   Kedua, bahwa pengharaman riba dalam al-Qur’an bekerjsama hanya meliputi riba nasa’yang dikenal oleh masyarakat Jahiliah dan undangan embel-embel atas harta (piutang) disebabkan penambahan masa (pelunasan). Salah seorang di antara mereka apabila jatuh tempo pembayaran piutangnya dan pihang berhutang tidak membayarnya,ia menambahkan piutangnya dan menambahkan pula masa pembayarannya. Hal ibarat itu dilakukan lagi pada dikala jatuh tempo berikutnya. Itulah maksud firman Allah : “… janganlah kau memakan riba dengan berlipat ganda… “ kemudian Sunnah menambahkan riba dalam pertukaran mata uang (naqad) terhadap bentuk riba yang terdapat dalam al-Qur’an.
   1. Ibn al-‘Araby dalam Ahkam al-Qur’an :
   2. Al-Aini dalam ‘Umdah al-Qary :
   3. Al-Sarakhsyi dalam Al-Mabsuth :
   4. Ar-Raghib al-Isfani dalam Al-Mufradat Fi Gharib al-Qur;an :
   5. Muhammad Ali al-Shabuni dalam Rawa-I’ al-Bayan :
   6. Muhammad Abu Zahrah dalam Buhuts fi al-Riba :
   7. Yusuf al-Qardhawy dalam fawa’id al-Bunuk :
   8. Wahbah al-Zuhaily dalam Al-Fiqh al-Islamy wa Adillatuh :
2. Bunga uang atas pemberian (Qardh) yang berlaku di atas lebih jelek dari riba yang di haramkan Allah SWT dalam Al-Quran,karena dalam riba embel-embel hanya dikenakan pada dikala jatuh tempo. Sedangkan dalam system bunga tambhan sudah pribadi dikenakan semenjak terjadi transaksi.
3. Ketetapan akan keharaman bunga Bank oleh aneka macam lembaga Ulama Internasional, antara lain:
   1. Majma’ul Buhuts al-Islamy di Al-Azhar Mesir pada Mei 1965
   2. Majma’ al-Fiqh al-Islamy Negara-negara OKI Yang di selenggarakan di Jeddah tgl 10-16 Rabi’ul Awal 1406 H/22 28 Desember 1985.
   3. Majma’ Fiqh Rabithah al-Alam al-Islamy, keputusan 6 Sidang IX yang diselenggarakan di makkah tanggal 12-19 Rajab 1406 H.
   4. Keputusan Dar Al-Itfa, kerajaan Saudi Arabia,1979
   5. Keputusan Supreme Shariah Court Pakistan 22 Desember 1999.
4. Fatwa Dewan Syari’ah Nasional (DSN) Majelis Ulama Indonesia (MUI) Tahun 2000 yang menyatakan bahwa bunga tidak sesuai dengan Syari’ah.
5. Keputusan Sidang Lajnah Tarjih Muhammdiyah tahun 1968 di Sidoarjo yang menyarankan kepada PP Muhammadiyah untuk mengusahakan terwujudnya konsepsi system perekonomian khususnya Lembaga Perbankan yang sesuai dengan kaidah Islam.
6. Keputusan Munas Alim Ulama dan Konbes NU tahun 1992 di Bandar Lampung yang mengamanatkan berdirinya Bank Islam dengan system tanpa Bunga.
7. Keputusan Ijtima Ulama Komisi Fatwa se-Indonesia wacana Fatwa Bunga (interest/fa’idah), tanggal 22 Syawal 1424/16 Desember 2003.
8. Keputusasn Rapat Komisi Fatwa MUI, tanggal 11 Dzulqa’idah 1424/03 Januari 2004;28 Dzulqa’idah 1424/17 Januari 2004;dan 05 Dzulhijah 1424/24 Januari 2004.

Dengan memohon ridha Allah SWT
MEMUTUSKAN

MEMUTUSKAN : FATWA TENTANG BUNGA (INTERST/FA`IDAH):
Pertama : Pengertian Bunga (Interest) dan Riba

1. Bunga (Interest/fa’idah) yakni embel-embel yang dikenakan dalam transaksi pemberian uang (al-qardh) yang di per-hitungkan dari pokok pemberian tanpa mempertimbangkan pemanfaatan/hasil pokok tersebut,berdasarkan tempo waktu,diperhitungkan secara niscaya di muka,dan pada umumnya menurut persentase.
2. Riba yakni embel-embel (ziyadah) tanpa imbalan yang terjadi karena penagguhan dalam pembayaran yang di perjanjikan sebelumnya, dan inilah yang disebut Riba Nasi’ah.

Kedua : Hukum Bunga (interest)

1. Praktek pembungaan uang dikala ini telah memenuhi kriteria riba yang terjadi pada jaman Rasulullah SAW, Ya ini Riba Nasi’ah. Dengan demikian, praktek pembungaan uang ini termasuk salah satu bentuk Riba, dan Riba Haram Hukumnya.
2. Praktek Penggunaan tersebut hukumnya yakni haram,baik di lakukan oleh Bank, Asuransi,Pasar Modal, Pegadian, Koperasi, Dan Lembaga Keuangan lainnya maupun dilakukan oleh individu.

Ketiga : Bermu’amallah dengan lembaga keuangan konvensional

1. Untuk wilayah yang sudah ada kantor/jaringan lembaga keuangan Syari’ah dan gampang di jangkau,tidak di bolehkan melaksanakan transaksi yang di dasarkan kepada perhitungan bunga.
2. Untuk wilayah yang belum ada kantor/jaringan lembaga keuangan Syari’ah,diperbolehkan melaksanakan acara transaksi di lembaga keuangan konvensional menurut prinsip dharurat/hajat.

Jakarta, 05 Djulhijah 1424H
24 Januari 2004 M

MAJELIS ULAMA INDONESIA,
KOMISI FATWA

Ketua Sekretaris

K.H. Ma’ruf Amin Drs. Hasanudin ,M.Ag.